Segmenter pour mieux piloter

Un projet à court terme (moins de 3 ans) appelle des supports liquides et sécurisés : livrets réglementés, comptes à terme, fonds euros. Un projet à moyen terme (3 à 8 ans) peut tolérer une part de risque mesurée via des unités de compte diversifiées. Un objectif à long terme, comme la retraite, la transmission ou la valorisation d’un capital, permet d’envisager des supports plus diversifiés, notamment via l’assurance-vie, le PER, l’immobilier ou des unités de compte sélectionnées avec attention. « L’assurance-vie reste l’un des outils les plus souples pour construire cette stratégie », évoque Julie Moisy, spécialiste épargne, retraite du cabinet Generali Campoli-Moisy à Nimes et Alès. Elle permet d’épargner à son rythme, de diversifier les supports, d’adapter son allocation dans le temps et de répondre à plusieurs objectifs.

Le PER individuel, un levier fiscal sous-utilisé : l'un des outils les plus puissants pour les travailleurs non-salariés et les dirigeants : les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds Madelin ou du plafond salarié selon le statut.

Diversifier pour mieux avancer

La diversification permet de mieux répartir les risques et d’accéder à différentes opportunités. L’architecture ouverte va dans ce sens : elle offre la liberté de choisir parmi une large sélection de supports et de sociétés de gestion, pour construire une stratégie plus personnalisée, cohérente et évolutive. La diversification est aujourd’hui essentielle. Ne pas concentrer toute son épargne au même endroit permet de mieux répartir les risques et d’accéder à différentes opportunités.

Une stratégie vivante, pas figée

Une bonne stratégie d’épargne évolue avec la vie : naissance, achat immobilier, changement professionnel, départ à la retraite, transmission… À chaque étape, il est utile de vérifier que ses placements restent alignés avec ses projets, son horizon de placement, son besoin de disponibilité et son niveau de risque accepté. C’est là que la proximité prend tout son sens.

Trouver un interlocuteur de confiance, capable de comprendre votre situation dans sa globalité, permet d’aller au-delà du simple placement. Dans une approche patrimoniale à 360°, l’objectif est de tenir compte de l’ensemble de votre environnement : famille, revenus, fiscalité, projets, protection, retraite et transmission. « Une épargne bien construite ne dort pas : elle travaille pour votre vie de demain. »

Le conseil de l’expert : prenez le temps de faire régulièrement le point sur votre stratégie d’épargne avec un professionnel de proximité. Un bon accompagnement commence toujours par une bonne compréhension de votre histoire, de vos objectifs et de vos priorités.

« Mettre de l’argent de côté, c’est bien… Lui donner une direction, c’est mieux »

Prenez un rendez-vous avec un conseiller, cabinet Generali Campoli-Moisy Nîmes et Alès pour faire le point sur votre stratégie d'épargne.